Политика AML/CFT BTCWorm | Проверка транзакций и верификация пользователей

AML-политика BTCWorm

Дата вступления в силу: 1 октября 2025 г.

Документ разработан с учётом рекомендаций Финансовой группы по борьбе с отмыванием денег (FATF) и нормативных требований юрисдикций, в которых функционирует платформа.

1. Цели и базовые принципы

Деятельность сервиса BTCWorm строится на неукоснительном соблюдении мер, направленных на предотвращение отмывания средств, полученных незаконным путём, а также исключение любых операций, связанных с финансированием терроризма. Настоящий документ определяет внутренние стандарты, соответствующие международным требованиям FATF и законодательству стран присутствия платформы.

Реализация данных мер преследует следующие цели: недопущение использования инфраструктуры сервиса для противоправных действий, выполнение обязательств перед регуляторами, укрепление доверия пользователей и защита деловой репутации BTCWorm как ответственного участника крипторынка.

2. Система внутренних обязательств

В рамках выполнения AML/CTF-требований сервис обеспечивает:

внедрение комплексных процедур идентификации клиентов (Know Your Customer, KYC) и анализа транзакционной активности (Know Your Transaction, KYT);
регулярную оценку рисков, присущих как отдельным пользователям, так и совершаемым операциям;
непрерывный мониторинг переводов для выявления признаков подозрительного поведения;
оперативную блокировку средств и приостановку операций при обнаружении потенциальных угроз;
передачу информации в уполномоченные государственные органы в случаях, прямо предусмотренных законом;
хранение персональных и операционных данных в течение не менее пятилетнего периода;
систематическое обучение сотрудников актуальным требованиям в сфере противодействия финансовому мошенничеству;
гарантию легитимности всех криптоактивов, направляемых пользователям, независимо от типа обмена или способа трансфера.

Каждый исходящий криптовалютный перевод проходит предварительную проверку на соответствие стандартам международных регуляторов, включая FATF и OFAC. Для отправки средств используются исключительно:

одноразовые криптографические адреса;
кошельки с подтверждённым низким уровнем риска согласно данным авторитетных AML-аналитических платформ;
адреса, принадлежащие лицензированным криптообменным площадкам.

3. Идентификация пользователей

Для получения доступа к операциям сверх базовых лимитов каждый клиент обязан пройти процедуру верификации личности. Сервис сотрудничает с проверенными KYC-провайдерами, предоставляющими технологии биометрической и документальной проверки. Решение о допуске к расширенным функциям принимается на основе результатов анализа предоставленных данных.

Этапы верификации и лимиты операций

В соответствии с требованиями законодательства страны регистрации платформы, для полноценного использования сервиса требуется пройти двухуровневую проверку:

Уровень I: Стандартная идентификация

Базовый контур проверки, применяемый к операциям с низким профилем риска.Объекты верификации:

валидация адреса электронной почты;
идентификация личности по документу установленного образца;
верификация адреса фактического проживания.

Данный уровень достаточен для осуществления стандартных транзакций и работы с отдельными банковскими продуктами, не требующими углубленного мониторинга.

Уровень II: Углубленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Применяется при выявлении признаков повышенного риска или присвоении пользователю соответствующего AML-статуса.Дополнительные требования:

повторная валидация контактных и идентификационных данных;
предоставление документации, подтверждающей происхождение капитала (Source of Funds).

Инициация перехода на второй уровень верификации осуществляется автоматизированной системой риск-менеджмента или комплаенс-службой на основании индивидуальной оценки профиля клиента.

Для прохождения верификации пользователь предоставляет следующие материалы:

1) Удостоверение личности (действующее, с фотографией, ФИО, датой рождения и уникальным номером):

паспорт гражданина страны проживания;
заграничный паспорт;
водительское удостоверение.

Примечание: документы принимаются только при наличии данных в латинской транслитерации.

2) Подтверждение места жительства (актуально для последних 90 дней):

заверенный договор аренды жилья или банковская выписка;
платёжные документы за коммунальные услуги или электроэнергию;
налоговая декларация;
иные официальные документы с указанием адреса регистрации или фактического проживания.

Примечание: информация должна быть представлена латинскими буквами.

3) Фотография селфи, на которой пользователь держит лист бумаги с чётко прописанным названием «BTCWorm» и текущей датой.

Политика проверки происхождения активов (SoF)

Для соблюдения регуляторных норм при расширенной проверке может потребоваться документальное обоснование природы капитала. Перечень принимаемых подтверждений включает:

— Доходы от деятельности: справки, декларации, отчетность бизнеса.

— Финансовая история: выписки о пополнении счетов.

— Активы и инвестиционные доходы: договоры купли-продажи, отчеты о дивидендах.

— Иные поступления: наследство, безвозмездные подарки.

Необходимость предоставления тех или иных документов диктуется внутренней политикой безопасности и оценивается в индивидуальном порядке.

Сервис осуществляет многоэтапную проверку подлинности предоставленных материалов, включая кросс-сверку с внешними источниками и применение методов, предусмотренных законодательством. В случае возникновения сомнений в достоверности данных сотрудничество может быть отклонено.

Повторная верификация может инициироваться в любой момент, особенно при обнаружении аномальной активности или операций, вызывающих обоснованные подозрения, даже если ранее проверка была успешно завершена.

Доступ к платформе запрещён пользователям из стран, включённых в санкционные перечни FATF, OFAC, Европейского союза, ООН, а также территорий, перечисленных в Приложении №1 к настоящему документу.

Ориентировочные сроки обработки заявок:

стандартная верификация: от 60 минут до 24 часов;
расширенная проверка (EDD): от 24 до 72 часов.

4. Мониторинг операций и анализ транзакций

Для обеспечения безопасности транзакционного процесса BTCWorm применяет гибридную модель контроля, сочетающую автоматизированные системы анализа и экспертную оценку специалистами. Оценка рисков проводится по следующим параметрам:

наличие прямых или косвенных связей адресов участников операции с санкционными списками, даркнет-платформами, мошенническими схемами или источниками украденных активов;
использование инструментов для сокрытия происхождения средств (криптомиксеры, тумблеры, анонимизирующие протоколы, включая Tornado Cash);
выявление аномальных паттернов поведения:

серия мелких переводов с целью обхода лимитов («смурфинг»);
операции с объёмами, резко отличающимися от обычной активности пользователя;
трансферы на недавно сгенерированные кошельки без истории операций;
переводы, инициированные из юрисдикций с ослабленным финансовым контролем.

Каждая операция получает рейтинг риска по трёхуровневой шкале: низкий (Low), средний (Medium), высокий (High).

Ориентировочная шкала оценки (на основе методик внешних аналитических систем):

Low — совокупный риск не превышает 62%;
Medium — риск находится в диапазоне от 63% до 72%;
High — риск превышает 73%.

Важно: указанные показатели отражают экспертные оценки сторонних провайдеров и не всегда точно определяют легитимность источника средств.

Операции, классифицированные как высокорисковые, могут быть приостановлены и переданы на ручной анализ ответственному сотруднику по вопросам противодействия отмыванию средств.

Рекомендуем проводить предварительную AML-проверку криптовалютного адреса на сервисе https://www.bestchange.ru/report/.

5. Классификация клиентов по уровню риска

В зависимости от результатов оценки все пользователи распределяются по трём категориям риска:

Низкий риск — применяется стандартная процедура идентификации (Customer Due Diligence, CDD);
Средний риск — устанавливается усиленный мониторинг и периодическая повторная верификация с периодичностью один раз в два года;
Высокий риск — запускается расширенная процедура проверки (Enhanced Due Diligence, EDD), включающая:

запрос документального подтверждения источника средств (Source of Funds, SoF);
детальный анализ истории операций за предыдущие периоды;
ежегодное обновление верификационных данных.

К категории повышенного риска автоматически относятся:

лица, занимающие политически значимые должности (Politically Exposed Persons, PEP), а также члены их семей и близкие родственники;
резиденты стран, включённых в список юрисдикций с ослабленной системой AML-контроля по версии FATF;
клиенты с совокупным годовым оборотом свыше 100 000 USD в эквиваленте.

6. Алгоритм действий при выявлении подозрительных операций

При обнаружении признаков, указывающих на возможное отмывание средств, финансирование терроризма или иные противоправные действия, сервис незамедлительно:

блокирует проведение транзакции;
ограничивает доступ к учётной записи до завершения внутреннего расследования;
формирует внутренний отчёт о подозрительной операции (Suspicious Activity Report / Suspicious Transaction Report);
при наличии достаточных оснований передаёт информацию в компетентные органы (включая Росфинмониторинг, FinCEN, европейские подразделения финансовой разведки).

Отказ клиента от предоставления запрошенных сведений или уклонение от прохождения верификации расценивается как достаточное основание для прекращения обслуживания.

Условия возврата средств в рамках AML-расследований:

Срок обязательного возврата средств, заблокированных в рамках AML- расследования, составляет до 30 календарных дней. Удержание активов на более долгий срок или их конфискация допускаются только на основании предписаний уполномоченных государственных структур. Отказ клиента от дополнительной верификации не является препятствием для возврата, если нет официальных документов об эскалации дела в госорганы.

Платформа оставляет за собой право удержать комиссию за проверку в размере до 5% (максимум эквивалент $100). Для пользователей, чьи транзакции признаны чистыми и не связанными с легализацией доходов, применяются только стандартные сетевые сборы блокчейна.

7. Требования к партнёрским организациям

BTCWorm устанавливает строгие критерии отбора контрагентов:

отказ от сотрудничества с платформами, зарегистрированными в юрисдикциях с недостаточным уровнем финансового регулирования;
проведение комплексной проверки всех потенциальных партнёров (криптобирж, платёжных провайдеров, API-интеграторов);
обязательное требование наличия действующих лицензий и подтверждённого соответствия международным AML-стандартам.

8. Обучение персонала и система внутреннего контроля

Координация и контроль за соблюдением требований настоящей Политики возложены на назначенного ответственного сотрудника по вопросам AML. Контакт для связи: [email protected].

Все сотрудники сервиса проходят обязательное обучение по вопросам противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма не реже одного раза в год.

Внутренние аудиты проводятся ежеквартально; при необходимости для проведения независимой оценки эффективности системы контроля привлекаются внешние консультанты.

9. Защита и хранение информации

Сервис обеспечивает надёжное хранение персональных и операционных данных пользователей путём:

применения современных методов шифрования, соответствующих отраслевым стандартам безопасности;
размещения информации на защищённых серверных мощностях в юрисдикциях, соответствующих требованиям Общего регламента по защите данных (GDPR) и регламента о рынках криптоактивов (MiCA);
ограничения доступа к данным исключительно авторизованным сотрудникам с разграничением прав доступа;
обеспечения хранения информации в течение не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентом, если иное не предусмотрено действующим законодательством.

Подробные условия обработки персональных данных изложены в отдельном документе — Политике конфиденциальности, применяемой к веб-сайту и мобильному приложению BTCWorm.

10. Заключительные положения

Настоящий документ является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения сервиса BTCWorm. Администрация оставляет за собой право вносить изменения в Политику в одностороннем порядке с обязательным уведомлением пользователей через официальный веб-сайт платформы.

Факт использования услуг сервиса BTCWorm расценивается как полное и безоговорочное принятие условий настоящей AML/CTF-политики.

Приложение №1

Перечень территорий с повышенным уровнем риска (доступ к сервису ограничен)

Афганистан, Иран, Корейская Народно-Демократическая Республика, Сирийская Арабская Республика, Йемен, Ливия, Сомали, Куба, Республика Крым, Приднестровская Молдавская Республика, Боливарианская Республика Венесуэла, Мьянма (Бирма), а также все территории, включённые в санкционные списки FATF, OFAC, Европейского союза и Организации Объединённых Наций на момент совершения операции.